Com o aumento da demanda de freelancers qualificados e remotos para atuarem para jobs específicos ou squads remotos, também cresceu a necessidade de regularização de processos que envolvem a formalização e pagamento destes profissionais.
Se antes atuar como freelancer era tido como uma atividade informal de complementação de renda e, até por isso, geralmente sem necessidade clara de apresentação de nota fiscal ou comprovação formal de recebimento, hoje temos uma realidade totalmente diferente.
Atuar como freelancer em tempo integral é uma opção de carreira tão viável como optar por trabalhar em um regime CLT.
Isso envolve que o profissional faça a sua formalização através de abertura de empresa e, com isso, a abertura de uma conta PJ para atrelar aos recebimentos provenientes da emissão das notas fiscais para os serviços prestados.
Se você tem dúvidas sobre como abrir uma conta PJ online e até mesmo o motivo pelo qual o freelancer precisa ter um conta para recebimento atrelada ao CNPJ da sua empresa, continue conosco neste conteúdo.
Você vai entender como é fácil, prático, rápido e, muitas vezes, gratuito, abrir uma conta PJ em um banco digital para receber pelos serviços prestados como freelancer.
Entenda porque um freelancer deve ter um CNPJ
Antes mesmo de começar a entender melhor sobre como abrir uma conta PJ digital, é importante falarmos sobre porque um freelancer deve ter um CNPJ.
No cenário atual, a maior parte das plataformas de contratação de freelancers, das agências e empresas que contratam freelancers pedem que o profissional tenha um CNPJ justamente para poder contar com a emissão de nota fiscal, por questões de organização jurídica e financeira.
Em linhas gerais, o Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ) é um banco de dados da Receita Federal.
Com a regularização das suas atividades através de inscrição no cadastro, você fica automaticamente submetido à fiscalização da Receita Federal e ganha uma série de benefícios, como fazer compras como empresa e ser contratado como prestador de serviços em plataformas que exigem o registro.
Inclusive, é notório que, a partir da formalização como profissional freelancer com CNPJ, aumentam-se as possibilidades de ter acesso a jobs mais interessantes, com empresas de médio e grande portes, o que inclui ter uma remuneração maior. Isso sem falar que seu nome como profissional freelancer terá mais credibilidade e mais alcance.
De forma prática, com o CNPJ em mãos, além de organizar e formalizar o seu negócio, você pode emitir notas fiscais e abrir uma conta bancária de pessoa jurídica.
De qualquer forma, vale lembrar que este conteúdo é apenas um guia rápido para introduzirmos orientações sobre como abrir uma conta PJ em um banco digital.
Além de acessar os links atrelados a esta publicação, indicamos que você busque um escritório de contabilidade de confiança para ajudar a abrir o CNPJ correto de acordo com a sua necessidade. As empresas de contabilidade digital, como a Agilize e a Contabilizei, podem ser uma boa alternativa para isso.
Conta de pessoa física, conta de pessoa jurídica e as diferenças cruciais para um freelancer
Estamos a poucos passos de efetivamente falar sobre abertura de uma conta PJ e, justamente por isso, é muito importante deixarmos bem claro a diferença que existe entre conta de pessoa física e conta de pessoa jurídica para um freelancer.
Conta de pessoa física
Pessoa física é todo indivíduo com certidão de nascimento e CPF (Cadastro de Pessoa Física).
Ou seja, a conta bancária de pessoa física é a conta particular de uma pessoa, idealmente aberta para movimentações pessoais, como contas gerais do dia a dia (aluguel, supermercado, conta de água, conta de luz, conta de celular e conta de internet, entre tantas outras).
Conta de pessoa jurídica
Uma pessoa jurídica é uma empresa criada com uma finalidade específica, como a prestação de serviços.
Uma conta jurídica é uma conta bancária utilizada por empresas, atrelada a um CNPJ.
A grande vantagem de ter uma conta jurídica é receber de seus clientes facilmente, com credibilidade e segurança.
Além disto, é importante salientar que, com uma conta jurídica, é possível se organizar para evitar problemas com o imposto de renda, uma vez que será mais fácil verificar as origens e destinos do dinheiro presente ou movimentado na conta, além de ter um maior controle dos seus lucros obtidos com a prestação de serviços.
Aqui vale frisar a mesma dica que demos para a questão de abertura de CNPJ: o ideal é que você entre em contato com o banco ou instituição financeira de sua preferência para entender qual o melhor tipo de conta PJ para a sua empresa.
Abrindo uma conta PJ em um banco digital
Por muito tempo, a ideia de ter uma conta bancária específica para trabalhos próprios, como freelancer, era um problema para profissionais autônomos.
Isso porque bancos tradicionais nem sempre estavam preparados para atender esse público, com uma série de burocracias que impediam a conclusão deste processo.
Como exemplos, temos a solicitação de histórico financeiro da pessoa que estava solicitando essa modalidade de conta ou, ainda, a necessidade de um histórico e estrutura que somente empresas de médio ou grande porte poderiam apresentar.
Os bancos digitais se tornaram a grande solução para esse nicho de mercado voltado para profissionais autônomos e microempresários, literalmente descomplicando e facilitando esse cenário.
Com isso, as contas PJ digitais têm menos burocracia e, acima de tudo, são mais econômicas em termos de tarifas de serviços.
Você pode abrir sua conta pela internet, através do seu computador, tablet ou celular. Basta ter um CNPJ, baixar o aplicativo do banco escolhido e cadastrar seus dados para validação do sistema, estando sujeito a análise e aprovação.
Ou seja, da abertura da conta bancária ao esclarecimento de dúvidas, todas essas necessidades podem ser resolvidas via internet, sem fila, sem burocracia e sem precisar sair de casa.
Algumas das instituições que oferecem contas digitais PJ não cobram mensalidade ou taxa de manutenção, ou esse fator pode variar segundo o plano contratado.
Geralmente, os serviços adicionais oferecidos na abertura deste tipo de conta são cartão de crédito, investimentos, seguros e empréstimos.
Lembrando que, na contratação, é sempre importante prestar atenção em todos os detalhes para identificar a instituição e o plano que mais se adequa às suas necessidades.
Algumas das contas digitais PJ mais conhecidas são:
- Nubank
- Banco Inter
- PagSeguro UOL
- C6 Bank
- Cora
- Original
- Conta Simples
Nubank
Por enquanto, a conta PJ Nubank está disponível para empresas de um único sócio, como MEI, EI, EIRELI, LTDA, Empresa Individual Imobiliária e Sociedade Unipessoal de Advocacia.
Este tipo de conta não tem anuidade nem taxa de manutenção, além de oferecer PIX gratuito tanto para receber quanto para fazer pagamentos e transferências.
Outros benefícios são transferências gratuitas e ilimitadas entre contas Nubank a qualquer horário, além de TEDs ilimitados e sem custos para outros bancos.
Também é possível obter um cartão PJ com função de débito e emissão de boletos de cobrança através do próprio aplicativo. Saiba mais aqui.
Inter
No Inter, a sua conta jurídica é 100% online e sem tarifas. Dentre as vantagens, estão PIX gratuito e ilimitado, 100 TEDS e 100 boletos por mês e antecipação de recebíveis.
Outros benefícios bem interessantes são APIS para gestão, login por QR Code e Liveness e i-safe, além de convênio com as principais bandeiras de cartão.
Você pode abrir esta conta PJ digital de forma gratuita, porém precisa ter uma conta digital pessoal física no banco Inter. Saiba mais aqui.
PagBank
O PagBank é a opção de conta PJ grátis, sem burocracia e 100% digital do PagSeguro, do UOL.
Através desta conta você pode fazer e receber transferências via TED ou PIX de forma gratuita e ilimitada, além de receber um cartão internacional Visa para usar o saldo da sua conta PJ em compras e saques.
Mas um dos diferenciais mais bacanas é o rendimento automático de 100% do CDI, altamente atrativo. Saiba mais aqui.
C6 Bank
O C6 Bank conta com o C6 Empresas, uma conta PJ sem tarifas, cartão de crédito sem anuidade e gratuito, PIX gratuito e crédito para ampliar o seu negócio.
Inclusive essa parte de crédito para micro, médias e pequenas empresas pode ser bem interessante já que proporciona capital de giro, crédito para uso emergencial e antecipação de recebíveis.
Uma funcionalidade diferenciada oferecida por esta instituição é o C6 Taggy, um serviço que beneficia o cliente em filas de pedágio, sem a necessidade de parar no mesmo. Saiba mais aqui.
Cora
A premissa da conta digital PJ do Cora é simplificar a vida de pessoas empreendedoras que precisam de mais tempo e facilidade de cuidar dos seus negócios.
Além de benefícios como a maioria das contas PJ digitais, como TED e PIX ilimitados, ainda conta com projeção do fluxo de caixa e cartão empresarial Visa sem anuidade. Saiba mais aqui.
Banco Original
O Banco Original tem como foco profissionais liberais e empreendedores individuais. A condição de abertura da conta PJ digital é que a pessoa também tenha uma conta de pessoa física nesta instituição.
Um dos diferenciais é um cartão empresarial com cashback onde parte das suas compras no crédito volta em dinheiro para que você possa utilizar como quiser. Saiba mais aqui.
Bancos tradicionais que oferecem conta PJ digital
Existem alguns bancos tradicionais que oferecem a modalidade de conta PJ digital. Isso pode ser uma saída interessante se você já possuir algum tipo de conta nestas instituições — justamente para concentrar todas as ações em um único banco e com facilidade de mobilidade de uma conta para a outra através de aplicativo.
Um bom exemplo é o banco Santander, que permite que a conta 100% online seja feita por empresas MEI, EI e EIRELI. Porém, é preciso ter em mente que existem mensalidades para esse tipo de conta que podem ser menos vantajosas se considerarmos contas e instituições focadas totalmente em conta digital PJ.
Também podemos mencionar aqui o tradicional banco Itaú, que abriu uma opção de conta digital PJ para os seus clientes. Além da taxa mensal, os serviços inclusos são cartão de débito, emissão de cheques, boletos de cobrança e pagamentos eletrônicos.
O Banco do Brasil também permite a criação de conta PJ digital para empresas com apenas um sócio (MEI, EI, SLU ou Eireli). Saiba mais aqui.
E se você chegou até aqui e já está com seu CNPJ e conta PJ digital em mãos, que tal ter acessos aos melhores trabalhos remotos freelancers nas mais diversas áreas do mercado de marketing e tecnologia? Faça agora mesmo o seu cadastro na Crowd!
